Avez-vous déjà eu l’impression que vous aviez tant de choses à payer que vous ne pourrez jamais vous en sortir ? Compte tenu de la situation actuelle, vos obligations financières ont certainement augmenté. Aujourd’hui, nous voulons vous dire que payer vos dettes plus rapidement que prévu est possible. Vous avez juste besoin, en plus d’une bonne éducation financière, de discipline, de constance et de motivation.
Analysez vos dépenses et planifiez
Identifiez vos dépenses et vos revenus. Tout doit commencer par la planification de votre économie domestique, c’est-à-dire savoir quelles dépenses et recettes, vous avez habituellement et ponctuellement. Faire une liste avec deux colonnes et utiliser chacune d’elles pour classer les montants qui additionnent ou soustraient dans le bilan de votre compte bancaire sera un moyen facile d’être plus conscient de votre situation financière. Une fois que vous aurez répertorié tous ces aspects, il est fortement recommandé de classer les dépenses par catégories en fonction de leur nature. Ainsi, dans la colonne des dépenses, vous aurez une section relative et une autre qui contient les frais récurrents. Vous connaissez à présent exactement ce qui entre et ce qui sort de votre compte bancaire tous les mois. Ainsi, vous connaissez les dettes qui affectent le plus votre qualité de vie et vous pouvez choisir de les liquider. Maintenant, il est temps de faire un plan et de l’appliquer pour sortir de l’endettement.
Comprendre le plan boule de neige
Le plan Snowball pour payer les dettes est une méthode créée par l’expert financier Dave Ramsey. C’est un modèle simple de modification des habitudes qui exige de la discipline. La méthode « boule de neige » consiste à rassembler vos dettes et à commencer à payer celles qui représentent un montant inférieur. Une fois que vous aurez réglé la première d’entre elles, vous passerez à la suivante disponible qui implique un montant inférieur. Loin de vous arrêter là, vous vous habituerez progressivement à affecter une partie de vos revenus à cet aspect, de sorte qu’il vous sera plus facile d’assumer le paiement de chacune de vos dettes sans vous sentir accablé par les plus grandes. D’autre part, la méthode « avalanche » suppose une technique beaucoup plus agressive que la précédente, ce qui lui donne un taux d’abandon plus élevé. Néanmoins, les résultats sont plus rapides, ce qui implique des économies d’intérêts, et l’objectif de régler les dettes plus tôt est atteint. Dans ce cas, contrairement à la méthode « boule de neige », vous essayez d’abord de régler les dettes les plus élevées.
Bon à savoir
Si vous avez un crédit immobilier, nous vous invitons à ne pas inclure cette dépense dans ce plan, car il ne s’agit pas d’une dette, mais d’un investissement étroitement lié à votre but de vie. Afin de réduire vos mensualités de paiement tous les mois, vous avez également la possibilité de demander un regroupement de crédits. Il s’agit d’une solution qui vous permet de réduire le montant de vos mensualités de crédits. Vous pouvez en savoir plus sur la question sur le site de Partners Finances.
Appliquer le plan boule de neige
Comme vous l’avez vu, la principale différence entre les deux méthodes réside dans l’ordre dans lequel vous assumez le paiement de chacune de vos dettes. Toutefois, la procédure est presque la même dans les deux cas. Vous devez commencer par lister tous vos engagements de paiement. Plus tard, vous devrez organiser cette liste en mettant tout en haut les dettes les plus élevées pour descendre jusqu’aux dettes les moins élevées (méthode « avalanche ») ou vice-versa pour appliquer la méthode “boule de neige”. Vous devez vous assurer de pouvoir payer les montants déterminés chaque mois. Une fois cela fait, vous déterminerez le montant supplémentaire que vous allez payer sur la première dette que vous voulez régler. Dans le cas de la méthode « boule de neige », la somme entre le paiement minimum et le montant supplémentaire que vous payez sur la plus petite dette sera le point dont vous partirez pour aborder la seconde, plus le paiement minimum correspondant. La boule de neige va donc grossir. Dans le cas de la méthode « avalanche », au lieu d’augmenter la quantité destinée, comme vous partez de celle qui exige le paiement maximum, vous pouvez maintenir l’effort. Comme les dettes seront de plus en plus petites, dans les cas suivants, vous pourrez régler plus rapidement la liquidation.
Priorisez les investissements
Pour sortir des dettes définitivement, il est important de savoir quoi faire avec son argent. L’argent qui dort ne sert à rien. C’est pourquoi il faut apprendre à le faire fructifier. Si vous souhaitez que votre situation financière s’améliore sur le long terme, vous devez investir intelligemment pour réaliser des plus-values. Priorisez les placements à la fois rentables et sûrs.
Réduisez les dépenses “fourmi”
Lorsque vous connaissez le plan Snowball, vous pouvez vous demander : où puis-je obtenir les ressources pour augmenter mes revenus ? La réponse peut être dans la réduction des dépenses fourmi. Il s’agit d’achats fréquents et peu significatifs qui peuvent représenter un montant important à la fin du mois. Réduire les dépenses fourmi est l’une des solutions les plus efficaces pour sortir de l’endettement.
